KENALI karakter layanan pembiayaan rumah, karena menjadi satu-satunya alternatif agar bisa wujudkan impian memiliki properti.
Meskipun begitu, tak semua orang mengetahui skema jenis pembiayaan ini.
Oleh karena itu, dibutuhkan banyak referensi dan informasi tentang jenis pembiayaan perumahan ini.
Makanya, sangat penting untuk mempelajari beragam karakter layanan pemberi kredit rumah yang menjadi pilihan tersebut.
Terlebih, apabila sudah sekali menjatuhkan pilihan pada salah satu bank tertentu, akan menjadi mitra dalam waktu yang cukup panjang hingga lunas.
Agar tidak menyesal dikemudian hari pilihlah bank yang memberikan keamanan dan kenyamanan untuk pembiayaan perumahan.
Reputasi Bank
Reputasi atau kredibilitas bank dan tingkat kepercayaan menjadi salah satu faktor utama yang harus diperhatikan.
Sebelum proses pengajuan kredit, sebaiknya mengetahui bank paling recommended untuk dipilih.
Misalnya, bisa menanyakan itu melalui agen properti ataupun pengembang yang sudah lama menjalin kerjasama dengan bank.
Mereka tentu akan menyarankan pada bank yang sudah teruji secara kredibilitas bagi calon pembeli rumah khususnya pemula.
Segmentasi Pasar
Setiap bank memiliki segmentasi pembiayaannya masing-masing.
Misalnya jika ingin mengajukan kredit rumah, maka segmentasi pembiayaan ini cukup penting untuk diketahui.
Cari informasi terlebih dahulu kriteria pembiayaan bank yang ingin diajukan.
Langkah ini bisa menghindari penolakan pengajuan kredit karena harga properti tidak sesuai dengan segmen pembiayaan pada bank tersebut.
Persyaratan
Selanjutnya tentang persyaratan. Biasanya persyaratan pengajuan kredit itu tidak jauh berbeda dengan bank-bank lain.
Misalnya, KTP, NPWP, slip gaji, status karyawan, jumlah rekening terakhir, dan lain sebagainya.
Meskipun demikian, tetap dibutuhkan informasi detail persyaratan itu dalam berbagai kondisi.
Pasalnya, di setiap bank merespons situasi dengan cara yang berbeda.
Carilah bank yang cukup fleksibel untuk membantu melengkapi berbagai persyaratan itu.
Pelayanan Bank
Dibutuhkan mencari bank yang memiliki jaringan luas terhadap developer.
Informasi ini akan membantu bank tersebut memberikan pelayanan.
Misalnya, terkait transaksi, proses KPR yang cepat, sekaligus mengingatkan developer jika mereka melanggar janji.
Kemampuan Bayar
Rata-rata penyedia kredit perumahan memberikan ketentuan kamampuan bayar minimal membayar 30% dari harga properti.
Jika merasa tidak sanggup untuk membayar biaya uang muka tersebut, maka ada baiknya mencari properti yang memungkinkan uang mukanya bisa dicicil beberapa kali.
Birokrasi
Sejumlah layanan kredit perumahan mempunyai sistem account officer (AO).
Segala proses, mulai dari pencarian nasabah, analisa kredit, hingga appraisal, dikerjakan satu orang.
Ada pula yang menggunakan sistem bertingkat, atau dilakukan oleh group bisnis di mana prosesnya masing-masing dikerjakan orang yang berbeda.
Pastikan sistem bank yang bisa melayani proses pengajuan kredit lebih cepat.
Suku Bunga Kredit
Penting untuk ditanyakan apakah bunga yang diberlakukan bank adalah sistem tetap (fixed) atau dinamis (float).
Sebaiknya berkonsultasi dengan ahli untuk belajar sedikit mengenai situasi pasar keuangan.
Terlebih melalui beragam media tidak begitu saja menerima tawaran promo dari bank.
Tidak cepat menaikan suku bunga ketika Bank Indonesia naik.
Meskipun begitu, tak sedikit bank yang terlalu cepat menaikan suku bunga mereka.
Namun, ketika suku bunga turun, bank tersebut menyesuaikan suku bunga mereka dengan lambat.
Hindarilah bank yang memiliki kebijakan seperti ini.
Masih banyak bank yang pro dengan kebutuhan konsumen.
Klausul Pernjanjian Kredit
Poin penting yang harus menjadi perhatian ekstra adalah kenaikan suku bunga serta kebijakan bank membebankan itu.
Sebaiknya, pilih bank yang memberi tahu kenaikan bunga dan baru akan membebankan di bulan berikutnya.
Negoisasi Harga Rumah
Ketika memilih bank, butuh melakukan negosiasi appraisal harga rumah.
Terapkan rumus: luas tanah x harga pasaran + luas bangunan x harga pasaran + harga strategis.
Jika perhitungan ini dinilai masih kurang, lakukan perbandingan dengan bank terdekat untuk mendapatkan nilai yang sepadan.
Lakukan tawar menawar sebaik mungkin. Kedua, negosiasi batas kredit.
Sebab, ada bank yang menghitung nilai cicilan dari gaji terendah dalam satu tahun.
Meskipun begitu, ada pula bank yang perhitungannya dari rata-rata gaji.
Biaya Administrasi
Biaya administrasi sering sekali diabaikan oleh para calon nasabah ketika mengajukan kredit rumah.
Berbagai biaya adminsitrasi yang harus dibayar adalah sebagai berikut:
- Biaya provisi
- Biaya administrasi bank
- Biaya notaris/PPAT
- Biaya pengecekan sertifikat
- Biaya pengikatan jaminan
- Biaya balik nama
- Biaya asuransi jiwa kredit dan kerugian kredit
Oleh sebab itu, penting sekali untuk mengetahui biaya ini agar pengaturan cash flow pembayaran uang muka rumah menjadi lebih mudah.